Убыточность индустрии кибер-страхования в 2020 году достигла рекордных 67%
Новый отчет перестраховочного брокера Aon о киберрынке США показывает, что общий коэффициент убытков отрасли в прошлом году подскочил на 22 процентных пункта и достиг рекордного уровня в 67%.
Аналитики связывают это с увеличением серьезности заявлений о программах-вымогателях, в том числе повышенных затрат на реагирование на инциденты и требований о вымогательстве.
В отчете Aon Cyber Market Update было обнаружено, что сегменты продемонстрировали самые высокие коэффициенты потерь с момента начала сбора данных в 2015 году, при этом индивидуальные киберполисы зафиксировали рост на 25,7 процентных пункта (с 47,1% до 72,8%), а пакетные кибер-программы – на 16,4 процента(с 42,3% до 58,6%).
Увеличение убыточности в 2020 году, по-видимому, в первую очередь связано с увеличением серьезности претензий, поскольку средний размер выплаты вырос более чем на 50% с 48 709 долларов в 2019 году до 74 354 долларов в 2020 году.
Однако частота претензий оставалась стабильной в течение 2020 года, в среднем 5,62 претензии на 1000 полисов по сравнению с 5,61 претензиями в 2019 году.
Loss ratio по кибер-страхованию
Aon сообщил, что валовые страховые премии по киберстрахованию в США составили 2,74 миллиарда долларов в 2020 году – это на 21% больше, чем в 2,26 миллиарда долларов, зафиксированных в 2019 году. Это также означает, что премии за пятилетний период выросли более чем вдвое, учитывая, что в 2016 году премии составили всего 1,35 миллиарда долларов.
Динамика валовых страховых премий по кибер-страхованию в США
Между тем, тарифы на кибер-страхование выросли в среднем на 2,5% в течение 2020 года, что, по мнению Aon, соответствует периоду времени, до которого страховщики предпримут значительные шаги для устранения тенденций в отношении программ-вымогателей, включая повышение ставок по страхованию в конце 2020 года и в начале 2021 года.
В отчете Aon также было отмечено продолжающееся развитие небольшого коммерческого кибер-сегмента, в котором и темпы роста, и коэффициенты убытков превосходили остальную часть отрасли. Хотя многие отмечали влияние атак программ-вымогателей на малый бизнес в 2020 году, этот сегмент по-прежнему демонстрировал более низкий коэффициент убытков, чем отрасль в целом, – говорят аналитики. Страховщики сочли малый бизнес привлекательным сегментом.
Коэффициенты убытков для небольшой коммерческой группы в 2020 году составили в среднем около 54,6%, в то время как частота для этих страховщиков была на 25% ниже, чем в среднем по отрасли, а серьезность была также на 26% ниже.