Як страхування та банківські гарантії відкривають експортерам шлях на зовнішні ринки?
Після початку повномасштабної війни в Україні ризики зовнішньоекономічної діяльності зросли в рази. Нестабільність, розрив ланцюгів постачання, нові ринки збуту та проблеми з довірою з боку закордонних партнерів вимагають спеціалізованих фінансово-страхових рішень.
Тому держава і банки впроваджують механізми, які дозволяють застрахувати контракти, забезпечити оплату в умовах відстроченого платежу, а також гарантувати виконання зобов’язань.За словами Руслана Гашева, голови правління Експортно-кредитного агентства, їхні інструменти ЕКА охоплюють як страхування зовнішньоекономічних контрактів, так і кредитів, що залучаються експортерами на закупівлю ресурсів.
ЕКА також працює з банківськими гарантіями — повернення авансу, виконання контрактів, участь у тендерах. Додатково агентство розробляє продукти для захисту інвестиційних кредитів і прямих інвестицій, включно з новими полісами для невеликих угод до 400 тисяч гривень.
Йдеться не лише про кредитування, а про комплекс безпечних механізмів розрахунків — акредитиви, банківські гарантії, а також програму сприяння торгівлі ЄБРР (TFP). Акредитив є найнадійнішим інструментом, адже банк покупця гарантує оплату лише після подання повного пакета документів.Якщо імпортер обслуговується у банку з низьким рейтингом, українські компанії часто залучають підтвердження з боку європейських фінансових установ.
Банківські гарантії застосовуються в тендерах, під час авансових платежів або для підтвердження зобов’язань за контрактом. При потребі залучаються контргарантії європейських банків. Програма TFP ЄБРР дозволяє мінімізувати ризики при співпраці з маловідомими іноземними банками.
У практичному застосуванні інструменти діють як для масових, так і для індивідуальних потреб. Портфельне страхування підходить для невеликих кредитів, тоді як індивідуальні поліси — для великих проєктів вартістю понад 20 мільйонів гривень.
У випадку страхування контракту експортер отримує гарантію оплати навіть за відстроченим платежем, а поліс ЕКА може слугувати альтернативою заставі, спрощуючи доступ до банківського фінансування. Інвестстрахування охоплює політичні та воєнні ризики, що є критично важливим у сучасних умовах.Вартість таких послуг варіюється. За словами Руслана Гашева, фіксована ставка портфельного страхування становить 0,6%, а середня вартість інших продуктів — близько 1,3%. Ціна залежить від країни-імпортера, надійності партнера, фінансового стану експортера й умов контракту.
Комісії за акредитиви й банківські гарантії зазвичай становлять від 1 до 3% на рік, а залучення до міжнародних програм, таких як TFP, дає змогу знизити загальні витрати. Крім того, банк пропонує бізнес-кредити зі ставкою 3,8% річних у євро, що може доповнити інші інструменти фінансування.
Серед проблемних питань експерти називають валютні обмеження, що ускладнюють розвиток експортного факторингу та страхування контрактів. ЕКА веде перемовини з державними органами щодо їх пом’якшення.Ще одним бар’єром є обмежений перелік ризиків, які покриваються у межах інвестстрахування — наразі це лише політичні та воєнні загрози, тоді як банки очікують ширшого охоплення. Запропоновані законодавчі зміни мають на меті розширити це коло найближчим часом.
Також для масштабування впливу ЕКА потребує додаткової капіталізації на рівні 5 млрд грн. Це дозволить розширити обсяг страхових зобов’язань і забезпечити більшу кількість підприємств доступом до фінансового захисту в умовах війни.