Кто как платит? МТСБУ презентовало рейтинг страховщиков ОСАГО по срокам урегулирования

МТСБУ обнародовало итоги работы страховщиков за 2 квартал 2016 года на рынке автогражданки. Всего в рейтинге Бюро 56 страховых компаний, имеющих право продавать ОСАГО в Украине, пишет “Фориншурер“. 

  Публикация данных будет осуществляться по результатам каждого следующего квартала, заявили в МТСБУ. — «Нам приятно отметить, что почти все страховщики [кроме НАСК «Оранта и СО «Доминанта»] согласились опубликовать данные своей деятельности. Такая решимость страховых компаний свидетельствует о готовности к позитивным изменениям на пути реформирования страхового рынка», заявили в Бюро.

Всего страховщики урегулировали за отчетный период более 28 тыс. страховых случаев на 332,6 млн. грн.

Так, по количеству страховых премий ТОП-10 страховщиков контролирует 51% всех премий ОСАГО, а ТОП-20 — 77% рынка, что свидетельствует о значительной концентрации рынка ОСАГО.

Согласно статистике, крупнейшими продавцами полисов ОСАГО в апреле-июне были НАСК «Оранта» (212,69 тыс. заключенных договоров), «Провидна» (185,29 тыс.), СГ «ТАС» (134,58 тыс.), «УПСК» (124,5 тыс.), «Княжа» (106,95 тыс. грн.).

ТОП-10 по сумме страховых премий в 2 квартале 2016

По показателю выплат потерпевшим компании расположились в несколько ином порядке. На 1-м месте «Провида», выплатившая 29,07 млн. грн., за ней НАСК «Оранта» (28,85 млн.грн.), «Княжа» (18,32 млн.грн.), «Уника» (17,78 млн.грн.) и СГ «ТАС» (17,71 млн.грн.).

ТОП-10 по сумме страховых выплат во 2 квартале 2016

Главным показателем качества работы страховых компаний является средний срок выплаты с даты ДТП. Согласно закону об автогражданке, этот промежуток времени не должен превышать 90 дней (хотя, если точнее — не более 90 дней с момента подачи потерпевшим в СК полного пакета документов). Однако из статистики МТСБУ следует, что водителям в среднем приходится ждать денег гораздо дольше — 154 дней.

Доля дел, урегулированных в период до 90 дней составила 48,3%, до 120 дней — 71,7%.

Если компания выплачивает в пределах 90 дней, это значит стратегия развития компании и внутренние процессы настроены на выполнение страховщиком своих обязательств. У такой страховой компании можно покупать не только “автогражданку», но и другие страховые продукты (КАСКО, страхование имущества и т.д.).

Если говорить о доле выплат в срок до 120 дней, то они уменьшились на 10%. Стоит учитывать и тот факт, что МТСБУ рассчитывало средний срок урегулирования с момента ДТП, а не с момента подачи заявления и документов на выплату страхователем. А именно с этого времени по законодательству компании дается 90 дней.

В ТОП-10 по показателю быстрого срока урегулирования входят только 4 лидера рынка.

ТОП-10 страховщиков, которые быстрее всего урегулируют страховые случаи

По данным МТСБУ, самый большой срок урегулирования отмечен у «Украинская охранно-страховая компания» (УОСК) (516 дней), «УАСК АСКА» (515 дней) (такой срок объясняется наличием у компании большого количества страховых случаев на неподконтрольной территории Донецкой и Луганской области — Ред.), «Украинская транспортная страховая компания» (371 день), «Эталон» (258 дней) и «ДИМ Страхование» (252 дня). У каждой компании свои причины для задержки.

ТОП-10 страховщиков, которые дольше всех урегулируют страховые случаи

Моторное бюро также проанализировало, какие страховые компании во 2 квартале 2016 года чаще других компенсировали убытки от ДТП клиентам в течение 90 дней:

СК “Саламандра-Украина” в 83,9% случаев осуществляла все выплаты в течение 90 дней, “PZU Украина” — в 81,8% случаев, “АСКО-Донбасс Северный” — 78,5% случаев, “Скарбниця” — в 77,2% случаев, Страховая группа “ТАС” — в 75,2% случаев, Страховая группа “Ю.Би.Ай” — в 74,6% случаев, “Украинский страховой стандарт” — в 72,2% случаев, “УНИКА” — в 72,1% случаев.

Рейтинг страховщиков по среднему сроку урегулирования во 2 квартале 2016 года

* НАСК «Оранта» и СО «Доминанта» не дали разрешения на публикацию данных.

Остальные показатели всего лишь статистика, и не демонстрируют отношение страховщика к своим обязательствам. Например, большая сумма выплат еще не означает что страховщик хорошо выплачивает – в определенный период могли быть сделаны выплаты за ДТП двух-трех летней давности.

Статистика жалоб на страховщиков низкая – всего 380 заявлений. Непростая ситуация сложилась с жалобами на действия страховщиков. Так, 40% всех жалоб касалась действий двух страховщиков – УТСК (16,97% от урегулированных компанией требований) и УОСК (72,97% от урегулированных требований). Также значительное соотношение жалоб к количеству урегулированных требований в СК «Эталон» (13,16%) и СК «Страховой капитал» (12,07%).

ТОП-10 страховщиков, на которых в МТСБУ жаловались больше всего

Полный список страховщиков, на которых получены жалобы от потерпевших с % от урегулированных дел

— «Обнародование этих данных позволит потребителям объективно оценивать деятельность страховщиков еще до заключения договора ОСАГО. Ведь прозрачность и открытость информации — единственный путь для здоровой конкуренции на страховом рынке», — уверен Генеральный директор МТСБУ Владимир Шевченко. — «Особенно сложной выглядит ситуация с урегулированием страховых событий. Почти треть — 28,3% дел урегулируются в срок более 120 дней. Обычно урегулирование затягивается из-за длительного рассмотрения дела в суде, но поскольку средний срок урегулирования в страховых компаниях колеблется от 55 до 516 дней — проблему следует искать и во внутренних механизмах, бизнес-процессах работы страховщиков. Уверен, что регулярная публикация этих данных станет серьезным вызовом для страхового рынка Украины и заставит страховщиков пересмотреть в сторону улучшения практику урегулирования страховых событий», — заявил Владимир Шевченко.

Напомним, что ранее МТСБУ обнародовало оценку работы страховщиков ОСАГО за апрель-июнь 2016 года. Из 56 страховщиков-членов 53 компании имеют хорошую оценку деятельности, три – удовлетворительную.

Высокие оценки по всем трем показателям имеют 30 компаний: «Альфа-Гарант», «АХА Страхование», «ВУСО», «Глобус», «Доминанта», «Экспресс Страхование», «Здорово», «Интер-Полис», «Киевский страховой дом», «Княжа», «Краина», «Мега-гарант», «Международная СК», «Омега», «Оранта-Сич», «Перша», «ПЗУ Украина», «Провидна», «Саламандра Украина», арбныця», «Талисман-Страхование», «СГ «ТАС», «Украинская страховая группа», «Украинский страховой стандарт», «Универсальная», «Уника», «УПСК», «Харьковская муниципальная СК», «ХДИ страхование», «Ю.Би.Ай».

Еще 19 компаний имеют высокие оценки по двум показателям.

Неудовлетворительный уровень качества урегулирования страховых случаев продемонстрировали УАСК «АСКА», «Украинская охранно-страховая компания» и «Украинская транспортная страховая компания».

Неудовлетворительную оценку по показателю «Уровень жалоб от потерпевших и страхователей» имеют «Страховой капитал», «Эталон», «Киев Ре», «УОСК» и «Украинская транспортная страховая компания». 

forinsurer.com